Combinacao de taxa prefixada com indexador pos-fixado, pratica padrão do mercado imobiliário brasileiro (ex: 10,49% a.a. + TR).
A taxa hibrida e o modelo padrão no SBPE: uma parte prefixada (juros reais) + um indexador (TR, IPCA, IGPM).
A lógica: o indexador captura inflação e risco macro, e a parte prefixada e o spread real do banco.
Em cenario de TR zerada (como em 2026), a taxa hibrida funciona quase como prefixada pura. Em cenarios de inflação alta, o indexador transfere risco pro mutuario.
Exemplo prático
Financiamento Caixa de R$ 400.000: taxa hibrida de 10,49% a.a. + TR. Em 2026 com TR media 0,03% ao mês, custo total efetivo de aproximadamente 10,85% a.a.
Taxa Prefixada
Taxa de juros fixa contratada que não se altera durante todo o financiamento, independente do cenario macroeconomico.
FinanciamentoTaxa Pos-fixada
Modalidade em que parte ou toda a taxa varia conforme indexador (CDI, IPCA, IGPM), conhecida apenas no momento de cada pagamento.
FinanciamentoTR (Taxa Referencial)
Indexador criado nos anos 90 que corrige saldo devedor e parcelas em financiamentos imobiliários, calculado pelo Bacen com base em títulos públicos.
InvestimentosIPCA
Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, do IBGE. Inflação oficial do Brasil, meta do Banco Central.
InvestimentosCET
Custo Efetivo Total. Taxa anual que inclui juros, tarifas, seguros e impostos do financiamento.
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