São dois jeitos de montar a parcela do seu financiamento. Um começa mais pesado e custa menos no total, o outro alivia o começo e custa mais. Veja a diferença em linguagem simples e descubra qual encaixa melhor no seu caso.
Equipe habitahub
Juiz de Fora, MG
Quando você financia um imóvel, o banco precisa dividir aquela dívida em dezenas de parcelas ao longo de anos. SAC e Price são os dois sistemas mais usados para fazer essa divisão. A diferença não está na taxa de juros em si, e sim na forma como a parcela é montada e como ela se comporta com o passar do tempo.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate um valor fixo da dívida todo mês. Como o saldo devedor cai sempre, os juros sobre ele também caem, então a parcela começa mais alta e vai diminuindo ao longo do contrato. Já na Tabela Price, a parcela é fixa em valor nominal do começo ao fim: começa menor que a do SAC, o que ajuda no início, mas o total de juros costuma sair maior.
Resumindo de um jeito direto: o SAC pesa mais no começo e tende a custar menos no total; a Price alivia no começo e tende a custar mais no total. Em qualquer um dos dois, prazo maior reduz a parcela e aumenta o total de juros. A simulação real, com seus números, é sempre do banco. O que a gente faz aqui é deixar a lógica clara antes de você sentar com o gerente. Quem decide é você.
Seis pontos para você entender como cada sistema funciona e o que muda no seu bolso, sem cair em letra miúda.
No SAC (Sistema de Amortização Constante) você abate um valor fixo da dívida todo mês. Como o saldo devedor cai sempre, os juros sobre ele caem junto, então a parcela começa mais alta e vai diminuindo ao longo do contrato. É o sistema que a Caixa Econômica usa como padrão em muitos financiamentos.
Na Tabela Price (PMT constante) a parcela tem o mesmo valor nominal do primeiro ao último mês. Ela começa menor que a do SAC, o que facilita aprovar o crédito e caber no orçamento no início. Em troca, a parte que abate a dívida cresce devagar no começo, e o total de juros costuma sair maior.
Se a parcela inicial mais baixa é o que viabiliza a compra agora, a Price ajuda a entrar. Se você aguenta um aperto maior nos primeiros anos para economizar lá na frente, o SAC tende a compensar. A escolha depende muito mais do seu orçamento real do que de uma regra única.
Regra prática: como o SAC reduz a dívida mais rápido, ele costuma resultar em menos juros pagos no total do contrato. A Price alivia o começo, mas, por carregar saldo devedor maior por mais tempo, normalmente custa mais juros ao final. A diferença varia por banco, taxa e prazo.
Em SAC e em Price, prazo maior (por exemplo, 360 meses) reduz o valor da parcela e aumenta o total de juros pagos. Prazo menor faz o contrário: parcela mais pesada, custo total menor. Vale simular o mesmo imóvel em prazos diferentes para enxergar esse efeito antes de assinar.
Em Juiz de Fora operam Caixa, Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Santander, entre outros. Nem todo banco abre os dois sistemas para todo produto: alguns trabalham mais com SAC, outros com Price. Pergunte qual está sendo aplicado na sua proposta e peça a simulação nos dois quando for possível.
Imagine o mesmo imóvel, a mesma entrada e o mesmo prazo, mudando só o sistema. O quadro abaixo é ilustrativo, serve para você enxergar o comportamento de cada um. A simulação real, com valores em reais, é feita pelo banco com seus dados.
| O que comparar | SAC | Price |
|---|---|---|
| Parcela no início | Mais alta | Mais baixa |
| Como a parcela muda ao longo do tempo | Vai diminuindo mês a mês | Fica fixa em valor nominal |
| Quanto abate da dívida no começo | Abate mais cedo | Abate devagar no início |
| Total de juros no fim do contrato | Tende a ser menor | Tende a ser maior |
| Quando costuma ajudar | Quem aguenta o começo e quer economizar no total | Quem precisa de parcela inicial mais leve |
* Quadro ilustrativo, sem valores em reais. O comportamento de cada sistema varia conforme banco, taxa, entrada e prazo. A simulação oficial e vinculante só é feita pela instituição financeira com seus dados reais. Você pode testar números no simulador de financiamento do habitahub, que também é uma estimativa.
Quatro situações comuns de quem está decidindo entre SAC e Price. Veja qual descreve melhor o seu momento. Lembrando: cada caso é um caso, e a palavra final é sua.
Se o seu objetivo é gastar menos juros ao longo de todo o financiamento e você consegue arcar com uma parcela inicial mais alta, o SAC costuma ser o caminho. As parcelas vão aliviando com o tempo, o que ajuda no longo prazo.
Se hoje o aperto é grande e uma parcela inicial mais baixa é o que viabiliza a compra, a Price entra melhor. Ela facilita aprovar o crédito agora, lembrando que, em troca, o custo total de juros tende a ser maior.
Quem pretende usar FGTS ou um dinheiro extra para amortizar lá na frente deve simular os dois sistemas. A forma como cada um carrega o saldo devedor muda o efeito de uma amortização antecipada. Cada caso é um caso, vale conferir com o banco.
Se você não sabe qual escolher, peça ao banco a simulação oficial nos dois sistemas, com o mesmo imóvel, a mesma entrada e o mesmo prazo. Comparar parcela inicial e total a pagar lado a lado, com seus dados reais, deixa a decisão mais clara.
A escolha entre SAC e Price não acontece no vácuo. Ela vem junto com a taxa de juros, o indexador, a entrada, o prazo e a política de cada banco. Dois bancos podem oferecer o mesmo sistema com condições bem diferentes. Por isso, não dá para decidir só pelo nome do sistema, e sim olhando a proposta completa, com parcela inicial e total a pagar lado a lado.
Outro ponto importante: tudo que você simula em site, inclusive este guia, é estimativa. O valor real da parcela, o total de juros e a aprovação só saem depois que o banco roda a análise com seu CPF, sua renda comprovada e a avaliação do imóvel. Antes de assinar, peça a simulação oficial nos dois sistemas, quando for possível, e compare com calma. Se quiser entender o cenário maior de crédito na cidade, veja nosso guia de financiamento imobiliário em Juiz de Fora.
Aviso importante: as informações deste artigo são educacionais e descrevem o comportamento geral dos sistemas SAC e Price. Taxas, regras e a disponibilidade de cada sistema variam por banco, produto e perfil, e podem mudar sem aviso. Confirme sempre as condições vigentes diretamente com a instituição financeira antes de decidir.
Dúvidas comuns de quem está decidindo entre SAC e Price, respondidas em linguagem simples.
Não existe um melhor universal. De forma geral, o SAC tende a custar menos juros no total, porque abate a dívida mais rápido, mas começa com parcela mais alta. A Price começa com parcela menor e mais leve para o bolso no início, porém costuma custar mais juros ao final. O melhor depende do seu orçamento de hoje e do quanto você quer economizar no longo prazo.
No SAC você abate um valor fixo da dívida todo mês desde o começo, então a primeira parcela soma essa amortização cheia mais os juros sobre o saldo, que ainda é grande. Na Price, a amortização começa pequena e cresce com o tempo, o que deixa a primeira parcela mais baixa. Por isso o SAC pesa mais no início e a Price alivia.
Depende do banco e do produto. Alguns oferecem os dois sistemas e deixam você optar; outros aplicam um padrão, como a Caixa, que usa SAC em muitos casos. Vale perguntar diretamente qual sistema está sendo usado na sua proposta e, quando for possível, pedir a simulação oficial nos dois para comparar.
Aumentar o prazo deixa a parcela mensal menor, tanto no SAC quanto na Price, mas aumenta o total de juros pagos no fim do contrato. Ou seja, fica mais leve por mês e mais caro no total. Prazo menor faz o contrário: parcela mais pesada, custo total mais baixo. Simular prazos diferentes ajuda a achar o equilíbrio que cabe em você.
O habitahub é a ponte entre quem vende e quem compra imóvel em Juiz de Fora. A gente não é imobiliária nem banco, e não fica com a comissão. O papel aqui é reunir os lançamentos da cidade num só lugar, organizar a informação e explicar conceitos como SAC e Price de um jeito que dá para entender sozinho, sem depender de ninguém.
Sobre o financiamento em si, a gente não promete a menor parcela nem garante aprovação: quem decide taxa, sistema e crédito é o banco, com base no seu perfil. O que a gente faz é dar transparência pra você comparar com clareza, escolher o imóvel com calma e seguir em frente quando fizer sentido pra você. Quem decide é você.
A gente reúne os lançamentos de Juiz de Fora e te ajuda a comparar com calma, sem compromisso.
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Conteúdo meramente informativo. Não constitui oferta de crédito, consultoria financeira ou aconselhamento jurídico. A escolha entre SAC e Price, taxas, prazos e condições variam por banco, perfil do tomador e momento de mercado. Simulações reais e vinculantes só são fornecidas pela instituição financeira. O habitahub conecta quem vende e quem compra imóvel em Juiz de Fora e não atua como instituição financeira.